“催收江湖”水很深 入局者謹慎
資料來源：國際金融報
作者：國際金融報記者 黃希
2000億元！這是網貸行業目前預估的不良資產規模，風險背后卻蘊含大商機。
今年以來，關注不良資產的催收行業正在悶聲發大財。但由于參與者良莠不齊，也讓這一行業負面纏身。
對于外界來說，這是一個既封閉又神秘的行業。近日，《國際金融報》記者采訪了多家網貸平臺、催收公司等相關負責人，以期探究“催收江湖”的真實現狀。
三類玩家“廝殺”
根據網貸之家數據，截至2017年6月底，P2P網貸行業貸款余額增至10449.65億元。如果按照業內平均壞賬率15%的比例推算，貸款余額可能會產生規模在1500億元以上的不良資產，如果算上已出現的壞賬，網貸行業目前整體的不良資產規模可能超過2000億元。
資產處理服務提供商資易通CEO盛潔儷對《國際金融報》記者表示，現階段，中國經濟下行壓力持續加大，企業產能過剩和金融業資源錯配的風險逐漸暴露，導致國內金融機構的不良資產率不斷攀升，催收市場需求隨之增大。
“催收業務盈利很好很穩定。”上海某現金貸平臺高管在接受《國際金融報》記者采訪時表示，經過前幾年網貸業務的火箭式發展，目前已有越來越多的人意識到了不良資產的價值。
據悉，催收公司從回款中提傭，部分起步較早的催收公司年營收可達1億至2億元，一般凈利潤在20%左右。
目前，網貸催收行業主要有哪幾類玩家？
據該高管介紹，玩家主要分三類：一類是此前就承接銀行信用卡催收業務的委外催收公司，這類公司的特點是催收程序合規程度高。第二類是從事借貸相關業務的網貸平臺下屬或關聯公司。對于自有催收業務的平臺來說，旗下的催收公司可以基本覆蓋成本，甚至出現一定盈利。其反饋數據也可以直接用于平臺前期風控，所以非常有價值。第三類是看好催收業務的新進公司。
但他表示，隨著越來越多的機構開始盯上不良資產這塊“大蛋糕”，不良資產包價格也已經水漲船高，同時處置資產收益率開始呈現下滑態勢。所以第三類玩家在整條產業鏈上的話語權相對較小，可替代性較大。
“可以看到，目前催收行業整體還處于野蠻發展階段，尚未出現覆蓋全國范圍、擁有制定行業規則能力的大型公司。現在各個公司只負責自己門前的一畝三分地。但可以想象，隨著催收行業進一步合規發展，未來幾年會出現幾個在行業中有絕對影響力的公司。”上述高管稱。
行業痛點凸顯
作為深入“催收江湖”的參與者，張磊（化名）對于這一行業的“痛點”感受頗深。
“目前整個催收行業的公司發展良莠不齊，我們公司催收業務規模目前在委外催收公司可以排前20，但是依舊在發展過程中會有很多問題。”某催收公司高管張磊對《國際金融報》記者表示。
張磊分析，從經營角度來說，真正招聘到能力強且合適的催收人員比較困難，特別是具有催收團隊搭建和管理經驗的中層干部。由于催收行業的天然屬性，其準入門檻較低，基本上只要接受過義務教育的人就能入行，雖然現在大部分公司設置學歷要求，但實際上并不是硬性要求。而且目前催收員流動性很強，很多人因為抗壓能力弱而選擇退出。
從政策風險來看，張磊指出，目前整個催收行業都存在法律漏洞和監管空白，一些借貸人和催收方式都游走在“灰色地帶”。
針對校園貸中出現的“裸條”和暴力催收問題，今年銀監會接連發文表達禁止態度。
同時，有一些行業自律組織已就催收行為研究制定更為具體的要求。今年5月，深圳市互聯網金融協會印發《深圳市網絡借貸信息中介機構催收行為規范》（征求意見稿）（下稱《規范》），這也是行業自律組織首次就催收行為作出規范。《規范》劃出了十條紅線，如嚴禁催收機構在任何非正常時間段進行催收、網貸平臺同一天催收不得超過3次、嚴禁使用靜坐、紋身、堵門、潑墨汁等恐嚇或威脅使用暴力手段。
張磊很期待我國會出臺針對性的相關法律條例，“這對催收工作和業務的健康發展有很大幫助”。
張磊指出，第三點和上述政策風險有一定相關性，目前針對小額貸款業務，我們主要采取網絡電話、短信等電信渠道方式催收。但如今工信部對此類電信催收工具使用的監管趨嚴，這也給催收工作造成一定困難。同時，小額催收也無法承擔上門催收的成本代價。
催收也玩智能化 如何解決上述“痛點”？
智能化發展或許是一個方向。
盛潔儷指出，互聯網智能科技和大數據的發展，使得催收行業正朝著良好的方向發展。比如，通過搜索技術開發新的互聯網催收工具，對用戶互聯網相關的垂直領域信息、行為信息、社交信息、言論信息等公共信息，進行資源整合和數據分析，用以解決逾期客戶失聯、地址不真實、資產情況無法評估等問題。
“通過云計算、大數據和智能化清收策略，協助客戶合規、安全、高效地完成催收，解決不良資產清收最后一公里難題是我們想做的。”盛潔儷稱。
上述網貸平臺高管指出，在催收業務中融入科技因素可以從三個方面促進發展。“首先有助于提高催收效率，時間是催收最重要的成本之一，越早催收，越有可能追回。在我們平臺的數據顯示，逾期一個月催收回來的可能性要比逾期三個月催收回來的可能性高50%，逾期半年基本就按壞賬處理”。
“第二點，用人工智能和大數據分析可以代替部分人工，明顯減輕人力開銷，降低運營成本；第三，科技化、非人工的催收手段可控性較強，從合規角度來看也更規范。”該高管補充稱。
盛潔儷強調，隨著催收環境的凈化，催收也可以演變為公司化、產品化、規范化，催收將不再是以往傳統的信息不透明行為。
浙公網安備?33010202000630號 
